Субсидия на ипотеку – виды, условия для получения и размер субсидии

Читайте также:

realtymill.ru

погашение ипотечного кредита и процентов с помощью государственной программы, как получить эту помощь и какие нужны документы

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья – в 2018 году программы субсидирования дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Общие понятия

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидии на ипотеку предоставляются не всем, их могут получить только определенные категории населения, которым данная льгота предоставляется. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

АИЖК

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Тематическое видео

Если вы желаете разобраться в вопросах субсидирования на ипотеку детально, вам наверняка потребуется дополнительная информация, ведь это сложный и многогранный вопрос, в котором имеется немало собственных нюансов. Просмотрите видео на эту тему, чтобы получить еще больше полезных сведений, и пользоваться государственными возможностями уверенно.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

pravaved.com

Как получить 600 тысяч от государства на погашение ипотеки?

toggle menu

• Квартира
  • Покупка

pravonedv.ru

Субсидия на ипотеку молодой семье в 2018 году

Статус «Молодая семья» имеют супруги, где рождается ребенок при возрасте матери и отца до 35 лет. В соответствии с государственной поддержкой они вправе претендовать на упрощенную программу получения ипотечного кредитования.

Половина, из которого будет оплачена за счет государственной субсидии. Далеко не все соотечественники знают о наличии этого законопроекта, однако те, кто уже воспользовался этой привилегией, проживают в новой, купленной в ипотеку квартире.

Первоначальная информация

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

В силу того, что цены на недвижимость в сравнении со среднестатистической зарплатой могут показаться космическими, законодательство Российской Федерации стремится существенно упростить процедуру становления и развития российских семей, где появляются на свет дети.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Рассмотрим предоставление субсидии на ипотеку по программе «Молодая семья» на основании некоторых основных понятий, связанных с этим вопросом:

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

Куда можно обратиться заемщику

В 2018 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

• МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
• муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
• отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Правовое регулирование

Урегулирование вопроса относительно предоставления субсидии для граждан Российской Федерации на покупку квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» основывается на текстах следующих нормативно правовых актов:

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Чтобы оформить субсидирование ипотечного кредитования новая ячейка общества со статусом «Молодая семья», должна посетить компетентный орган власти и заявить о намерении получить ипотечное кредитование для улучшения жилищных условий из-за рождения в их составе ребенка.

Здесь следует сделать заявление и представить все необходимые документы для проверки. Параллельно с этим происходит процедура оформления ипотечного кредита на покупку новой квартиры, которая при сделке выступает в качестве залогового обеспечения.

При этом следует при выборе программы кредитования указать желание оформить ипотеку «Молодая семья». Бланк договора на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

Далее останется лишь приобрести квартиру и предоставить в муниципальные органы соответствующие документы, после чего субсидия будет оформлена.

Условия оформления

Субсидия на ипотеку молодым семьям при рождении ребенка включает в себя следующие условия участия в программе:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. В составе их семьи должен родиться первый или второй ребенок.
3. У заемщиков не должно быть открытой судимости и делопроизводства.
4. Родители должны выступать в качестве созаемщиков.
5. Приобретается в качестве жилья новая квартира.
6. При подаче заявления должны быть приложены все официальные документы.
7. Один или оба супруга должны иметь официальный стабильный доход.

Государственная субсидия на ипотеку молодой семье может быть предоставлена и на вторичное жилье, купленное в ипотеку, однако требования при этом, чтобы одному из супругов было не более 30 лет. Бланк заявления на предоставление субсидии можно скачать здесь.

Фото: что необходимо для получения субсидии

Действие программы распространяется на все города Российской Федерации, однако в СПб имеется дополнительное требование к созаемщиком – это состояние в официальном браке на протяжении определенного периода, не менее 3 лет.

При наличии ребенка

Получить субсидию на приобретение квартиры в ипотеку можно сразу при рождении ребенка, или спустя определенный период.

В данном случае главное требование финансовых учреждений и компетентных органов власти – это трудовой стаж работы на официальном месте работы не менее одного года.

Поэтому если у вас в период рождения ребенка произошла смена рабочего места, предстоит подождать определенный период времени и оформить заявку на кредит и субсидию для частичного погашения ссуды.

При погашении действующей сделки

В том случае, когда молодая семья взяла ипотечное кредитование при поддержке государства, она имеет полное право погасить кредит досрочно и использовать финансы от субсидии в личных целях.

Таким образом вы можете выиграть небольшие деньги за страховку и использовать средства субсидии для личных целей.

Однако, как показывает практика, финансовые учреждения не всегда устраивает такая ситуация, из-за чего в пункте договора может присутствовать ограничение на досрочное погашение ссуды.

При участии в программе

Для участия в государственной программе достаточно соответствовать вышеперечисленным критериям, при этом вовсе необязательно, чтобы в молодой семье присутствовали оба родителя.

Матери-одиночки вправе оформить субсидию по программе молодая семья, главное требование в данном случае – это стабильный доход и не использование до этого дополнительных субсидирований от государства, к примеру, ежемесячные выплаты при утрате кормильца или иные надбавки за воспитание ребенка.

Фото: субсидия по программе Молодая семья

Большинство финансовых учреждений, которые принимают участие в государственной программе, предоставляют ссуду на новое жилье без первоначального взноса.

Сбербанк, позволяет использовать субсидию в качестве предварительного взноса, после чего супругам останется лишь выплатить порядка 50% от общей суммы займа.

Кому могут отказать

Несмотря на то, что ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» крайне актуальна на сегодня и проводится при государственной поддержке, в предоставлении ссуды или субсидии могут отказать следующим кандидатам:

• супругам, сфальсифицировавшим данные;
• тем семьям, кто не нуждается в приобретении нового жилья, так как имеет в собственности недвижимость;
• супругам, в чьем отношении имеется открытая судимость или делопроизводство;
• при наличии просроченных задолженностей по кредитам в банках РФ;
• если заявители имеют высокий уровень дохода, который в несколько раз превышает сумму прожиточного минимума, на каждого из членов семьи;
• тем, кто не имеет официального постоянного источника дохода.

Если вы не попадаете в какую-либо из категорий населения, то можно смело после рождения ребенка обращаться за ссудой и субсидией на нее.

На что обратить внимание

При оформлении заявки на кредит и субсидию следует обратить внимание на следующие моменты:

1. В заявлении указывается лишь достоверная информация, любые нестыковки приведут к отказу в выплате субсидии.
2. Обращение производится в финансовые учреждения, где поддерживается государственная программа.
3. Любые фальсификации данных приведут членов молодой семьи не к покупке квартиры, а к установленной законом ответственности.
4. Сумма субсидии может быть начислена единовременно, либо разбита на определенные равные части.

В настоящее время каждая новая ячейка общества Российской Федерации, не достигнув предельного возраста вправе претендовать на поддержку государства и участие в программе ипотечное кредитование «Молодая семья».

Пусть это будет лишь часть средств, и вам все же предстоит выплачивать оставшуюся сумму ипотеки, однако при рациональном подходе можно существенно быстрее срока погасить ссуду и получить в качестве компенсации деньги за страховку.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

posobieguru.ru

Субсидия на погашение ипотечного кредита: как получить, условия

Приобретение квартиры за свои деньги – роскошь, которую, к сожалению, большая часть населения Российской Федерации не в состоянии себе позволить. Поэтому единственный реальный способ обзавестись собственным жилым имуществом – взять ипотечный кредит.

Чтобы помочь гражданам улучшить свои жилищные условия, государством были предложены субсидии, направленные на погашение ипотечного кредита. Конечно, на получение такой меры государственной поддержки не может рассчитывать каждый человек, решившись обзавестись собственным жильем в ипотеку. Однако для большей части российских семей, получение такого субсидирования – реальная процедура.

Содержание статьи:

Поддержка населения и рынка недвижимости государством

Кредитование – реальная возможность в короткие сроки обзавестись собственным жильем, однако взамен, на семью ложится тяжкое бремя. Необходимость ежемесячно вносить достаточно большой пор сумме взнос в течение пары десятков лет негативно сказывается на семейном бюджете.

К сожалению, большая часть выплаченной по такому кредиту суммы – накрутки банка, которые он берет за осуществление своей деятельности. Бывает, что за все время кредитования, заемщик переплачивает стоимость своей квартиры в 2 или даже 3 раза.

Субсидии по ипотеке от государства предполагают применение специальных программ, направленных на уменьшение процентной ставки по кредиту (к примеру, сейчас рассматривается вопрос об установке фиксированной ставки в 6 процентов от молодых семей, все остальные проценты будут субсидироваться из государственного бюджета), а также на перечисление средств в натуральной форме (для первого взноса по ипотеке или для погашения кредита).

Применение таких программ субсидирования, предусмотренных государством, помогает не только гражданам, но рынку недвижимости, так как у застройщиков появляется больше возможностей продавать свои квартиры на выгодных условиях.

Федеральный закон устанавливает возможность использовать свое право на получение такой субсидии, путем соблюдения следующего порядка действий:

1. Прежде всего, заинтересованное лицо должно определиться в том, относится ли его семья к перечню льготников, имеющих право на получение такой меры социальной поддержки со стороны государства;
2. Следующий шаг – обращение в отдел, занимающийся работой с молодежью, в своем населенном городе, чтобы уточнить полный перечень документов и справок для участия в такой программе. Стоит помнить о том, что в каждом индивидуальном случае такой пакет имеет существенные отличия. Так, к примеру, молодой семье нужно представить совсем другие бумаги, чем семье учителей;
3. Далее членам семьи необходимо собрать все документы в соответствии с полученным перечнем;
4. Заключительный этап – получение решения о включении в программу государственной помощи по улучшению жилищных условий.

Доступные программы для населения

Программа субсидирования ипотеки может быть представлена в нескольких подпрограммах, вид которых напрямую зависит от того, какая категория льготников обращается за получением такой меры поддержки.

В частности, меры такой помощи могут предоставляться следующими программами:

1. Жилище;
2. Молодая семья;
3. Материнский капитал;
4. Военная ипотека.

В отдельных регионах Российской Федерации перечень таких социальных программ может быть увеличен, при отсутствии возможности у граждан, проживающих в этом регионе, получить федеральное субсидирование.

Условия и требования программы «Жилище»

Субсидирование ипотечной ставки в рамках программы «Жилище» возможно только при выполнении гражданином следующих обязательных условий:

1. Заявитель и члены его семьи проживают в жилом помещении, размеры которого не соответствуют установленным на законодательном уровне нормам по площади;
2. Если у семьи есть жилье, но оно непригодно для постоянного проживания;
3. Возраст родителей в семье – не больше 35 лет;
4. Нет собственного жилого помещения в собственности;
5. У всех членов семьи есть российское гражданство.

Молодая семья, желающая получить субсидирование процентной ставки в рамках действия этой программы, должна обратиться в муниципальный орган власти своего населенного пункта, чтобы подать заявление и документы, подтверждающие право пользоваться такими льготами.

Субсидированная ипотека в рамках этой программы представляет собой выплату средств для российских граждан, которые они могут потратить в качестве первоначального взноса по кредиту.

Однако одно из обязательных условий заключается в том, что у заявителя, обращающегося за получением льготы, должна быть средства для погашения остатка займа, полученного в рамках ипотечного кредитования. То есть, обратившись в администрацию, гражданин должен представить доказательства того, что у него есть достаточно денег для внесения такого единовременного платежа.

Этот материал может Вам пригодиться в будущем — сохраните его себе в социальные сети:

Кто может рассчитывать на субсидию

Программа, по которой происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке, ранее действовала только до 2015 года, сейчас она продлена до 2020. Однако так как такое продление – не первое, есть все основания полагать, что и в последующем, граждане смогут воспользоваться такими мерами помощи от государства.

Субсидии на ипотеку от государства могут получить:

1. Многодетные семьи. По закону, получить такой статус может семья, воспитывающая 3 и более несовершеннолетних детей;
2. Молодая семья. По нормам российского законодательства, получение такого статуса возможно только семьям, в которых супруги не старше 35 лет;
3. Оформить государственную субсидию могут семьи, в которых оба супруга – бюджетники;
4. Неполные семьи. К примеру, матери-одиночке также полагается эта субсидия, если ее возраст на момент обращения за государственной помощью не превышает 35 лет;
5. Малоимущие семьи. Иногда региональные власти оказывают поддержку в приобретении жилья лицам со средним уровнем дохода. Как правило, заработок таких граждан ниже прожиточного минимума.

Куда обращаться

Граждане, которые рассчитывают на участие в программе «Государственное субсидирование ипотеки» для получения такого права могут обратиться в местный орган самоуправления, МФЦ или в учреждение социальной защиты населения, предоставив большой пакет документов.

В частности госсубсидия может быть оформлена при предоставлении следующего перечня бумаг:

1. Заявление;
2. Паспорт;
3. Свидетельство об официальной регистрации брака в органах ЗАГС, свидетельство о появлении всех детей в семье на свет;
4. Справка, в которой указываются сведения о необходимости улучшения жилищных условий в этой семье;
5. Справка о доходах;
6. Документы из банка, которыми подтверждается наличие достаточного количества средств на счету, достаточных для погашения остаточной части ипотечного кредита.

Региональными властями могут быть установлены дополнительные документы.

lgoty.net